Pankkien tiukentaessa luotonantoaan pk-yritykset etsivät uusia keinoja rahoittaa kasvua ja investointejaan. Tähän tarpeeseen syntyi reilu kymmenen vuotta sitten GOS Group Oyj, joka tarjoaa yritysrahoituksen lisäksi apuaan myös yritysjärjestelyissä, -tutkimuksissa, talousjohtamisessa ja ihan perinteisissä tilitoimistopalveluissakin.
GOS Groupin perustajina on joukko Nordea-taustaisia avainhenkilöitä, joilla on pitkä ura pk-yritysten rahoitustarpeiden ratkomisessa.
– Heillä oli halu löytää tapa ratkaista pk-yritysten rahoitushaasteita nimenomaan paremmalla taloudellisella tiedolla. Nähtävissä oli jo tuolloin, että pankkirahoituksen saatavuus tulee uuden regulaation myötä tiukkenemaan. Samaan aikaan pankkien analysointiresurssit lähtivät supistumaan, sanoo GOS Groupin toimitusjohtajana viime marraskuussa aloittanut KTM Matias Kaila.
Kaila on toiminut aiemmin Suomen Teollisuussijoitus Oy:n eli Tesin rahastotiimin johtajana ja yhtiön johtoryhmän jäsenenä. Hänellä on yli 20 vuoden syvällinen kokemus rahoitusalalta aiemmin muun muassa Danske Bankin, nykyisen Elon sekä MCF Corporate Financen palveluksessa.
GOS Group on itsekin vahvaa kasvua tekevä yritys. Viime vuonna se teki noin kuuden miljoonan euron liikevaihdon ja henkilöstöä neljällä eri paikkakunnalla sijaitsevissa toimistoissa on noin 70.
Suomi jälkijunassa yritysrahoituksessa
Matias Kaila on aiemmissa tehtävissään nähnyt, miten esimerkiksi muut Pohjoismaat toimivat yritysrahoituksen kentällä.
– Kun on kasvatettu ja koulutettu Suomessa, tämän maan pk-yritysten haasteet ovat lähellä sydäntä. Varsinkin Danske Bankin aikana näin, miten yritysrahoituksen näkökulmasta asiat toimivat paljon paremmin muissa Pohjoismaissa. Sen vuoksi olen viimeisimmissä työtehtävissäni halunnut olla ratkomassa näitä asioita vähän eri näkökulmista, Kaila kertoo.
– GOS pystyy toimimaan yrityksille ulkoistettuna rahoitus- ja taloushallinnon kumppanina hyvinkin skaalautuvasti peruskirjanpidosta aina koko talousfunktioon. Syvällisen yritysten talouslukujen analyysiosaamisemme myötä olemme saavuttaneet käytännössä kaikkien suurten ja keskisuurten pankkien ja muiden rahoitus- ja takausorganisaatioiden keskuudessa luotettavan aseman. Analyysiemme kautta rahoitushakuun tulevat hankkeet toteutuvat hyvin suurella prosenttiosuudella.
GOS lähtee siitä, että yrityksille pyritään aina löytämään paras mahdollinen rahoitusratkaisu. Sen vuoksi yhtiö tekee hyvin laajasti yhteistyötä monien eri pankkien, rahoittajien ja sijoittajien kanssa.
Monenlaiset ongelmat ratkaistavana
GOS:n asiakkaiksi tulevilla yrityksillä on ratkaistavanaan yleensä jokin ongelma. Se voi liittyä rahoitukseen, omistusjärjestelyihin, rahoituksen piiriin pääsemiseen tai talousjohtamisen ja -ennustamisen kuntoon laittamisen tarpeeseen.
– Nämä palvelut toimivat meille kasvun moottorina. Kun raportointi ja taloudenseuranta laitetaan yrityksessä kuntoon, muu liiketoiminta seuraa yleensä perässä, ja rahoitusmahdollisuuksiakin avautuu. Meille tämä on kilpailussa erottava tekijä, sillä vastaavanlaista palvelukokonaisuutta eivät muut tarjoa, Matias Kaila sanoo.
– Laajan pankkitaustastamme vuoksi meillä on paljon ymmärrystä muustakin kuin pelkästä velkakirjalainoituksesta. Pystymme auttamaan myös erilaisten luotto-, takaus- ja factoring-limiittien hyödyntämisessä osana rahoituspakettia.
Tampereen yksikön johtaja Petri Mattila korostaakin juuri kokonaisuuden merkitystä.
– Rahoituspaketti voi koostua monesta elementistä. Se ei ole aina pelkkää lainarahoitusta.
– Haluamme olla asiakkaillemme kumppani, joka ymmärtää heidän liiketoimintansa tavoitteet ja auttaa saavuttamaan ne. Meidän tehtävämme on tuoda palvelut sinne missä päätökset tehdään ja liiketoimintaa viedään eteenpäin, Mattila korostaa.
Sekä Kaila että Mattila ovat havainneet asiakaskentässä, että pohjavire yrityksissä on nyt parempaan päin.
– Nyt vihdoin näyttäisi siltä, että yritysten usko tulevaisuuteen on kääntymässä positiivisempaan suuntaan. Emme ole kuitenkaan vain hyvien aikojen rahoittaja, vaan pystymme toimimaan monenlaisissa markkinatilanteissa. Kasvuprosenttimme on tässäkin markkinatilanteessa ollut korkea, viime vuonna noin 23 prosenttia, mikä kertoo palvelujemme kysynnästä ja asiakastarpeesta.
Yritystutkimusosaaminen jouduttu ajamaan alas
Monet pk-yritykset ovat törmänneet pankkien kiristyneeseen luottopolitiikkaan. Rahoituksen saaminen on käynyt entistä hankalammaksi.
– En halua syyttää tästä yksin pankkeja. Niille on kaadettu monenlaisia uusia vaatimuksia, jotka ovat nostaneet pankkien kustannustasoa. Sen seurauksena yritystutkimukseen panostaminen on jouduttu ajamaan alas. Me olemme tulleet korvaamaan tätä puutetta, Matias Kaila arvioi.
– Toki pankit aiemmin olivat paljon myötämielisempiä rahoitusta hakevien yritysten suuntaan ja monet vakuudetkin kelpasivat paljon paremmin kuin nykyisin. Isona tekijänä on kuitenkin kohtaanto-ongelma. Pankeilla ei ole enää resursseja auttaa yrityksiä laittamaan asioita sille tolalle, että rahoituksen tarjoajien olisi helppo arvioida yrityksen tilannetta. Tässä me pystymme toimimaan välikätenä eli kääntämään yrityksen asiat ja numerot rahoittajan kielelle.
Kotimaisella GOS Groupilla on ollut myös oma velkarahasto, jonka kautta se on pystynyt auttamaan jo lähes sataa yritystä. Tällä hetkellä GOS on keräämässä sijoittajilta pääomaa seuraavaan rahastoon.
– Sekin on tällä hetkellä haastava markkina. Startupeille on rahaa tarjolla, mutta pk-sektorin lainananto ei ole sijoittajien silmissä tällä hetkellä se kaikkein houkuttavin markkina. Kysyntää velkarahoitukselle olisi todella paljon.
Apua aina detaljitasolle asti
Talouslukujen ja -ennusteiden kuntoon laittaminen ei välttämättä vielä kaikille yrityksille riitä rahoitusmahdollisuuksien avautumiseen. GOS Group voi auttaa tässäkin tilanteessa.
– Olemme asiakkaillemme talouden asiantuntija. Kirjanpidon ja raportoinnin lisäksi meiltä saa myös ulkoistettua CFO-palvelua. Silloin katsomme arjessa yrityksen kanssa ihan detaljitasolle asti, missä asioissa on petrattava, että yrityksestä tulee rahoituskelpoinen. Joidenkin kanssa olemme tehneet pidempäänkin, jopa muutaman vuoden, töitä tilanteen korjaamiseksi.
– Talouden kuntoon laittamisella pystytään ostamaan merkittävästi lisäaikaa akuuttien rahoitustarpeiden keskelläkin. Kiviä ja kantoja kääntämällä voimme yleensä löytää erilaisia toimivia ratkaisuja, Kaila toteaa.
Rahoitusneuvotteluihin Kaila kehottaa yrityksiä valmistautumaan huolella. Pelkkä viimeisin tilinpäätös ei vie pitkälle.
– Yrityksen on kyettävä uskottavasti ja luotettavalla pohjalla esittämään, miten nykyinen liiketoiminta kehittyy tulevina kuukausina ja vuosina, ja miten rahoitustarpeeseen liittyvä investointihanke muuttaa tilannetta. Tämän sanoittaminen rahoittajan kielelle voi jo itsessään ratkaista tilanteen ja mahdollistaa rahoituksen saannin.
Rahoitusmarkkinassa kehittämisen varaa
Kaila ja Mattila arvioivat, että yritysrahoituksen markkinassa olisi vielä kehittämisen varaa.
– Tarvitsisimme paljon hienojakoisemman markkinan. Yrityskenttä on tottunut asioimaan pankkien kanssa, eikä ymmärrystä muista vaihtoehdoista välttämättä ole tarpeeksi. Lisäksi tarvitsisimme sellaisia toimijoita, jotka pystyvät rahoittamaan regulaation vuoksi pankkien mahdollisuuksien ulkopuolelle jääviä investointeja. Esimerkiksi pienten softayritysten aineettoman pääoman kasvu ei oikein sovi pankkien sääntelykriteereihin.
– Nimenomaan murros- ja muutostilanteisiin sopiville, täydentäville rahoitusmuodoille olisi kyllä enemmänkin tarvetta. Erityisesti tarvittaisiin tiiviimpää yhteistyötä eri rahoittajien kesken. Myös rahoituksen käytön suunnitteluun yrityksen kehittämisessä pitäisi panostaa enemmän, Kaila sanoo.
– GOS:lla on erinomainen toimintamalli pk-yrityksen rahoitukseen täydentämään pankkirahoitusta. Uskomme myös vahvasti henkilökohtaiseen palveluun lähellä asiakasta, sanovat GOS Groupin Tampereen yksikön johtaja Petri Mattila (vas.) ja toimitusjohtaja Matias Kaila.
GOS Group Oyj
- tarjoaa apua muun muassa yritysrahoituksessa, -järjestelyissä ja -tutkimuksissa, talousjohtamisessa ja tilitoimistopalveluissa
- perustettu 2015
- toimipisteet Oulussa, Turussa, Helsingissä ja Tampereella Technopolis Yliopistonrinteessä
- liikevaihto noin 6 M€, henkilöstöä noin 70
- Tampereen yksikön johtaja Petri Mattila, aloitti tehtävässä elokuussa 2025
- Pirkanmaa vetovoimaisena ja kehittyvänä maakuntana tärkeä kasvualue
Teksti ja kuva Jari Runsas